首先说明一下，我也没黑卡，不过多少对运通黑卡有点了解，关于黑卡的猜测和分析会在最底下。如果以后有人和你吹黑卡没上限，或者和你吹黑卡的各种传说的时候，就可以用我文章里的分析直接甩别人脸上，默默装完逼不带走一片云彩。

在北美待了很多年了，信用卡也攒了不少，现在来和大家分享一下使用和申请的心得。当然如果要refer欢迎私信我（ 划重点...... ）。同时也帮助还在国内的小伙伴了解一下美国的信用制度。

我拿卡的流程应该是这样 最早是Discover --> AMEX Delta 金 --> Chase 蓝宝 --> Chase 万豪 --> Citi Prestige --> AMEX Delta 白金 --> Chase Freedom ultimited --> Amex 白金 --> Chase 蓝宝 Reserved （还有张AMEX的公司联名卡，太鸡肋不说了）

对于刚到美国的小伙伴我的建议还是先去银行比如BOA或者 wells fargo申请他们的借记信用卡。这东西的好处就是没SSN也能申请，具体就是你先把一些钱比如300刀存进你的“信用卡“里，每次花钱的时候都先存钱在花钱，但是它和普通debit卡的区别就是有这卡你就用信用记录了，而不需要等SSN。有的人直到毕业找工作才开始弄SSN这样你看和这些有“借记信用卡”的人比你就少了4年的信用记录。

在美国信用记录真的很关键。一般来说在以下场合会用到。申请信用卡，申请贷款，买车租车（这个租车一般是lease长期的租车合约），买房租公寓，工作。所以首先要保护好自己的信用记录，一般在找到给工资的工作之后（校内工作也可以），雇主就会需要你申请SSN也就是社保，在拿到SSN号码之后一般3个月会开始有自己的信用记录。其实一有SSN就可以申请一些门槛低的学生信用卡了，而不需要等待3个月，比如Discover。

关于如何申请信用卡，这是门学问也很玄学。。。基本来说，一般Discover申请都不会被拒，但是他家的卡额度小而且除了cach back就没别的福利了。但是！但是很给力的是Discover可以在线查你的信用分数。一般来说650以上可以勉强接受，700以上很好属于前20%。那么在申请一些高年费高福利的信用卡时，一般会看你有没有匹配的收入和足够的信用积分。感觉上只要这两个因素足够一般信用卡就能批。

下面分析一下各个信用卡的特色。

• Discover:

• 简单一笔带过，作为第一张真正的信用卡，额度少福利少，只有cach back但是好申请，就算后面有其他高端信用卡也建议保留积攒信用长度。

• Citi Prestige！！！！

1. 这卡好好说，在我看来是一张神卡了。

2. 一年年费450刀，航空抵价250刀，实际年费200刀。酒店航空积分3倍，吃饭2倍。今年7月改了一些福利，比如不能进AA休息室了，比如换AA机票不再是50%增值了，现在好像全变成换机票价值多25%，感觉换机票不值了，之前每年积分都可以换两趟来回迈阿密的双人机票。

3. 厉害的地方！！！！！住任何酒店连续4晚，第4晚免费！！！！！这福利上天了，任何酒店，就算迪拜帆船也一样第四晚Citi出钱。比如说我今年去了迈阿密两次，去了西雅图一次，通过Citi prestige的客服订房，价格和酒店官方售价一样没有额外打折。但是两次迈阿密第四晚都要450左右，在西雅图第四晚550，这样一算这卡帮我出了$1450的房费，从这卡上净赚1250。之前是2个账单日这钱变成credit回到你卡里，7月之后没订过，但是说是酒店退房的时候直接不收第四晚的房费，更加人性化。

4. 还有厉害的地方。比价系统。在买了东西之后报给Citi，如果在60天之内发现更低的价格按照60内最低价格退还给差价。去年年末在加拿大鹅官网给老婆买了个1200的羽绒衣，最后在1月底citi告诉我在一个不知名的网站上最低价格是$600，差价600但是因为一件物品最多只能退还差价500，所以在4月底退了我卡上500的credit！好像现在的政策是一年最多退2500，一次最多500不限次数。这一波有省了500.。。。。。

5. 所以说这卡简直神卡.........从1月到9月，除去年费赚回1750刀。。。。

6. 而且如果坐船坐飞机发生意外最高理赔100万刀

1. Delta: 最早申请的是一张金卡，1年之后换成的白金，不过感觉福利没加多少。主要的福利是排在头等舱之后优先登机，然后第一件行李托运免费，再然后就是每年可以有一次双人机票免一位。

2. 重点。。白金卡 ：这卡现在是北美能申请到的信用卡中年费最高的了550刀，原来450今年刚涨价多了一个坐Uber每个月可以抵15刀，12月30刀，一年合集Uber可以抵200刀。另外航空抵200刀，唯一的缺点是一年只能在一家选定的航空公司上用。这卡呢因为我每个月至少飞两次Delta，所以Uber和机票都能花满，最后实际年费150刀。

1. 这卡的福利只能说眼花缭乱了。。。。。。。。。。。唯一有个缺点是吃饭没多倍积分

2. 首先可以进各种航空公司休息室。所有Priority pass的休息室+Amex自己下面的+如果坐Delta可以进Delta。这福利对于经常飞的小伙伴还是很好用的，就算在国内我看了一下基本上各大机场都有支持Proprity pass的头等舱休息室，拿卡就能进。

3. 酒店福利“FINE HOTELS & RESORTS”，在这个列表里的酒店可以享受免费早餐wifi和4点退房，同时有机会升房，他们自己宣城一年价值至少550刀，但是吧那个列表里的酒店基本上都是华尔道夫和四季，有时候想住便宜点还不行，在酒店这一点上面没有Citi prestige来的实在。

4. 租车保险，可以enroll租车保险，直接抵了租车公司的碰撞意外险，如果租车5天，Amex收24刀但是租车公司的保险要150刀，所以这点上能省不少，不过从来没用到过有时候还是习惯用租车公司的。之前Hertz的车被别人擦过一次，到了还钥匙的时候跟客服一说，看了我有保险什么都没问我就说没事我可以走了，感觉还是租车自己的保险牢靠一些。

5. 关键。。。Amex的礼宾服务，这个就很玄学了，礼宾帮我提前两周订到了芝加哥的Alinea，但是却订不到DC一家普通的日料店，所以感觉店大礼宾可以帮你试着联系，但是店小人家根本不知道你Amex是谁。

6. 机票从Amex官网订有5倍积分，如果发生意外理赔50W刀。

• 蓝宝石 ：这卡现在看起来还是用着最顺手的，没特别好的福利，但是吃饭两倍积分，而且是唯一一张我能把卡号记住的卡。。。年费95刀。有的福利：旅行因为生病天气等因素被取消最多赔付1W刀。同时租车自己保险，并且作为第一赔付人，不过从来没用这卡租过车，不知道具体情况怎么样。

• Freedom ultimited ： 买菜卡，无年费，所有消费1.5%返现而且点数可以和上面的蓝宝石合并。这个点数之前呢可以用来换美联航的机票，但是。。。现在我就拿来直接换Amazon的gift card了

• 蓝宝石 Reserved： 去年出的新卡，今年6月刚拿到还没怎么用过，$450的年费，但是！每年$300的机票航空消费抵用，所以实际年费150，而且吧吃饭3倍积分，同时换机票和酒店，同等点数兑换的钱价值多50%。比如原来5W分能换500刀的机票，用这个卡可以换750刀的机票，没体验过客服不清楚到底给不给力。

• 万豪： 这卡是我很早拿到的一张卡，在Discover只给500额度的时候，这卡居然给了我2W4的额度，感激流涕T.T。做完万豪的白金任务之后就没怎么再用了，但是因为现在万豪合并了SPG感觉上好像价值提高了不少。85的年费，福利如果习惯住万豪出差或者旅行多就和很超值。自带万豪金卡，用这卡入住带早餐和免费wifi，同时有机会升房。这里注意的是要享受上述福利并不需要通过万豪官网预定，第三方也行只要在入住时用这卡付钱，但是就没有万豪积分。然后每年有一晚免费住1-5等级的万豪酒店。

最后。运通黑卡=。=我看到网上有好多误传，所以跟大家分享一下我了解到的。

首先所有的百夫长卡都不是 credit card 而是 charge card ，中文翻译过来叫做签账卡 ？这种类型的卡最大特点就是浮动的额度，不像很多人吹得黑卡没有上限。其实你们大概不知道不止黑卡没有额度，其实百夫长底下的普通卡，金卡，白金卡也都没有预设额度。官方给的解释关于这个 “ No Pre-Set Spending Limit ” 是说啊 “No Pre-Set Spending Limit does not mean unlimited spending. Purchasing power adjusts with the use of the account, payment history, credit record, and financial resources known to us, and other factors.” 意思是没预设不代表随便花，他们会根据你的各种记录算出一个你可以还得出的区间。同时呢这卡有一点不同，它没有滚动的信用和额度，当月花的钱必须在月末账单日立刻还清。

那么黑卡的额度到底有多少呢？一般来说在 50-200W 刀之间，一个很好的例子，刘益谦买斗彩鸡缸杯的时候用的就是百夫长黑卡，但是他一共刷卡了 20 多次，每一次单笔 1200 万港元，所以他其实做的就是刷卡一次，然后当场还钱，然后再刷再还。所以你看人家买东西还是得和普通人一样刷卡还钱再刷卡，没什么特殊对待的。

那么是不是说没有预设额度你就不知道你能花多少了呢？不是的，官网有个选项 “Check Spending Power” ，可以通过这个大概知道 AMEX 会允许你刷多少。

那么真的能买飞机吗？理论上能，但是首先额度在 50-200 之间，如果买个农药飞机 20W 左右自然没问题，但是买个 3000 万的庞巴迪还是得刷 15 次卡的。刷一次换一次再刷。而且呢很多地方是不允许直接刷卡买这样的大件的，万一你换不出开着飞机跑了怎么办。所以大部分时候需要经过非常严格的审核在特定的经销商购买才能用提前透支的方式购买东西。

那么为什么说和国内银行发行的都不是真正的黑卡呢？首先 AMEX 在大陆一共有 5 家合作行，只有和招行发行过带百夫长字样的卡，但是叫做百夫长 “ 黑金卡 ” 实际上依然是 credit card 而不是 Charge card ，自然也就有预设透支额度啦。而且呢不享受百夫长的 concierge 全球客服

怎么能够申请？确实是邀请制的，邀请条件是软性的，我原来打电话问过百夫长的人，她说她们也不知道，但是一般要有用 amex 百夫长白金消费累计 150 万刀以上的纪录，或者平均年消费 25W 刀。总人数大概是百夫长白金人数的 3% 左右

那得要多少年费呀？开卡后第一次 7500 刀，随后每年 2500 刀，每一个副卡加 2500 刀。

所以有了黑卡坐飞机都能天天头等舱，住酒店天天大套房了吗？实际上这些不需要黑卡也能有，比如说黑卡自带的 Delta 的钻石会员，那么在有头等舱空出的时候确实持卡人会有限排在升仓的名单，但是吧如果你天天飞 Delta 也有钻石会员，那么这时候你的优先级其实和黑卡是一样的。所以黑卡更像是一个大礼包，把所有这些酒店和航空公司的最高会员都包括进去了，所有才有了升舱升房。

那么客服真的万能吗？讲真他们其实就是手上抱着超级厚电话本的人。比如你要买个法拉利恩佐，他们也许能帮你找到一个卖家，但是最后到底能不能买下来能不能谈得拢加钱还得看你自己。我用过几次白金客服订餐馆，比较意外地是 Alinea 居然提前 2 周订到了桌子，但是有的小店根本不管你什么白金卡黑卡，订不上就是订不上。所以概括起来这些客服其实就是中间传话的人。

所以概括起来，黑卡也不是这么神秘啦，甚至黑卡的协议在网上都能找到