现在的市场还适合投资理财吗

请注意，2023年理财市场已经迎来比较大的变动。疫情开放之后，大家并没有盼来经济的强劲复苏，各地城投债务压力只增不减，信托非标暴雷也是屡见不鲜，就连山东区域政信类非标都已经出现延迟兑付的情况。再加上去年银行理财也频频破净，大额存单利率也是一降再降。许多投资人也是非常担心现在的市场环境还能不能继续投资理财。那现阶段到底应不应该继续理财呢？

我们先来看重点，体量最大的银行，自资管新规出台以后，所有理财产品都不可以再宣传保本保息，银行也不例外，目前已经有上千只银行理财产品处于亏损或者曾经亏损的状态。去年银行R2级的理财产品也是频频破净。至于什么是破净以及为什么会破净这个问题我以前的视频讲过，这里也就不再复述，感兴趣的可以翻一翻以前的视频。

其实很多选择在银行理财的投资人都有一个误区，那就是银行的理财产品就一定是安全的。要知道银行理财不等于存款，很多产品本身也不是银行的，银行只是个代销机构。就拿信托产品举例，银行只是代销信托产品，众所周知，银行的理财经理大多数其实并不是特别了解信托产品，更谈不上分析底层。再加上银行因为资金体量大，导致品牌溢价，许多信托产品被打散后再次重组，收益被银行抽走了一部分。其实可以说在这个过程中投资人的收益已经被剥削了一次了。

我们再来看银行的R2级产品，这也占了银行理财的很大比例。目前银行的R2级理财产品属于中低风险理财产品，投资标的主要以债券、银行存款等一些资产为主，固收类产品占比至少达到70%以上，还有一部分产品会投向基金股票等一些风险产品。 所以债券市场的波动直接影响着R2级理财产品的表现。但是因为净值化原因，这类产品也存在波动，也会存在一定的风险，但是好在风险不是很大，拉长时间跨度来看绝大多数银行R2级理财产品都是一个正收益。

此外银行还代销基金和保险类产品。由于产品过于五花八门，为了节省您的时间，这里不再详细一条一条解释。直说一个我自己的忠告，如果在完全不懂产品的情况下，不要乱购买。比如保险类的一些产品的期限是非常长的，产品符不符合投资人的自身实际情况都很难说。等以后察觉再想退保损失可不是一般的大。

我们再来看信托，信托产品近年来也是暴雷频繁，甚至新华信托还把自己的牌照混丢了。在这样的一个大背景下，许多投资人也是对信托慢慢失去了信心。诚然，这些问题确实存在，但是我们来详细分析一下信托产品的暴雷类型。今年5月信托产品出问题的一共有23起，其中房地产涉及10起，工商企业类涉及12起，基础产业类涉及1起，都是属于非标产品。也就是说出问题的产品大多数都集中在房地产类和工商企业类。我们在选择产品的时候一定要切记避开这两大类产品，并不是说这两大类其中就没有好的产品可以购买，但是在投资者不专业的情况下，很难穿透到项目底层来分析产品的优劣。

我们再来看信托政信类标准债产品，30年0违约，还款顺序排在最前面，再加上信托非标转标也是一个大的政策，在监管逐年压降非标份额的情况下，标准债产品是未来信托公司的一个业务出路。当然以前的30年0违约并不代表以后不违约，我相信也没人拍着胸脯保证100%没事，所以在选择产品的时候尽量不要贪图特别高的收益，远离一些经济发展欠佳的地区，尽量选择地级市或者经济发达区域的产品。因为经济发展好，地区信用就高，到期偿还债务的意愿就更强烈。投资人的风险就会更小。

此外还有很多种类的投资方式，例如股市、期货、房产、贵金属等等，但是这些都非常考验投资人的专业性，收益波动往往都很大，并不适合我们的大众求稳的投资策略，所以也就不详细讲了。

好，我们最后做个总结，从以上信息中其实不难看出，无论是什么投资理财，现在的市场越来越考验投资人的专业性，不能再按照过去的方式随便买买买，或者只看中收益率。我们需要根据自身资产配置需求与规划，认真比对，选择适合自己的理财产品。如果你不会分析理财产品，可以直接联系我，我不属于银行或者是信托公司，我是从业十年的三方财富公司人员，只为投资者负责，站在您的立场上，帮您从众多信托公司中筛选出真正适合您的好产品。

这一期内容就带到这里，感谢您的观看，再见。