党的十八大对金融业提出深化改革的新目标：“健全现代市场体系，加快改革财税体制，深化金融体制改革，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定。”这为我国金融体制改革的进一步深化指明了方向并确定了改革的基调。当前，我国正处于加快转变经济发展方式的关键时期，对金融行业提出了更高的要求。深化金融体制改革，完善金融监管，推进金融创新，维护金融稳定，成为中国经济发展的整体需要。十八大之后，巴州金融业呈现出新气象，小额贷款公司、担保公司如雨后春笋般涌出，其数量、注册资金、贷款（担保）额度在全疆属于前列，本文拟以巴州为例，探讨新疆担保公司等新兴机构的意义和作用，提出完善其发展的对策建议，供决策参考。
一、融资类与非融资类担保公司、投资担保公司与小额贷款公司的区别、联系及市场作用
（一）什么是投资担保公司。
投资担保公司通常意义上是指在资金供求双方之间充当中介人，并且以自身的信用为资金供给方提供担保，进而收取担保费用。投资担保公司的设立不需要金融监管部门的审批核准，仅需由工商注册登记部门签发营业执照即可营业。简言之，投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。投资担保公司一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。
（三）投、融资担保公司的市场作用。
在众多的融资渠道中，投资担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。投资担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款而设立的。尤其是融资担保公司，因其设立门槛相对规范，有一定的监管，它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，对于解决目前普遍存在中小企业贷款难问题有较高的积极意义。
1.
防范金融风险，保障权利人债权的实现。
从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业由其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。从企业角度说,通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。
2.
注重市场调查，避免资金流失。
投资担保公司在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。
3.
强化资金管理，提高企业融资效率。
作为一个中介，担保公司发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。由此可见，担保体系的建立，使中小企业有了稳定可靠的信用系统，有利于在一定程度上给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力。同时，又可以帮助银行按照贷款的“三性”经营管理原则实现经营总目标，并使银行的贷款更为安全、有效。
4.
商业信用担保促进了中小企业融资难问题的改善。
我国金融市场缺陷孕育着商业担保的巨大发展商机。担保机构在资金供求双方之间架起了桥梁,为中小微企业提供了信用增级。担保作为信贷过程中不可或缺的一环积极参与放贷过程及风险控制,克服和减少了银行贷款过程中面临的信息不对称及道德风险等问题,使得中小微企业顺利获得融资支持。建立中小企业担保体系已成为各国扶植中小企业发展的通行做法。现有的担保公司仅能覆盖3%的中小企业,未来发展空间巨大。担保具有业务内涵丰富、形式灵活的特征,降低了银行体系的信用风险和交易成本。担保的含义较为丰富,担保、再担保、反担保以及银行担保类中间业务,各自具有不同的内涵,实现了不同的增信功能。担保公司通过利用担保机构的信用价值来为中小微企业增信,通过资信检查减 少银行的交易成本,通过专业化的中小微企业风险分析手段为银行提供风险控制。
担保机构服务小微的优势主要有两个：首先，当前小微企业融资难，主要囿于缺乏足值抵押物或征信障碍，担保机构的增信机制对于解决这个问题可以起到关键的、难以替代的作用；其次，小微企业融资难的另一个原因是信息不对称，银行由于较高的成本很难花费大量人力、物力去深入调查小微企业，担保公司在融资链条中作为专业提供信用增进服务的机构，完全有能力深入做好小微企业信息挖掘和整合，帮助解决信息不对称难题。但担保机构服务小微的劣势也是显而易见的，主要是由于经营范围的限制，担保公司面对小微企业的多元需求显得力不从心。
二、巴州投、融资担保行业现状
（一）融资担保行业情况
1.
发展迅速。
目前，机构数量与商业银行数量相当。
据统计资料显示，截止2013年底，巴州经自治区金融办批准且在巴州工商管理部门完成登记的融资性担保机构19家，其中法人机构数量17家，分支机构数量为2家,正常开展担保业务的公司13家。而同期巴州商业银行数量为18家。
2.
注册资本金上亿元公司占四分之一。
按注册资本金划分，1亿元-10亿元的有５家，其中国有控股的有２家；2000万元(含)-1亿元的有12家，其中国有控股的有６家；500万元(含)-2000万元的有２家，其中：国有控股的有１家；没有已开展再担保业务的机构。
3.
半数以上为民营公司。
在19家公司中,6家为国有独资，3家为国有参股，民营公司10家,占有半壁江山。
4.
从业人员中58%为本科及以上学历
。总共从业人数112人。其中具有研究生学历的11人，本科学历的54人，大专及以下的47人。
5.
资产总额达10.5亿元。
据巴州金融办统计数据显示，截止2013年末，巴州融资性担保机构资产总额为105174.07万元；其中货币资金44029.54万元；存出保证金41050.60万元；其他投资9383.49万元，其中长期股权投资8053.49万元；固定资产878.06万元；应收账款3103.29，其中期限在2年以上（含）的应收代偿款330.66万元，其他应收款1537.82万元。
6.
负债总额2.56亿元。
据了解，截止2013年末，巴州
融资性担保公司负债总额为25590.40万元，
其中：应付款项14697.77；存入保证金2298.87万元；未到期责任准备金3280.90万元；担保赔偿准备金3183.43万元。
7.
资产净值10亿元。
截止2013年底
，净资产100842.52万元；其中：实收资本124600.00万元；一般风险准备278.94万元。
8.
在保余额大幅增长。
据巴州金融办统计数据显示，截止2013年末，巴州融资性担保公司在保余额189662.5万元，同比增长58.71%；实现净利润1708万元，同比增长53.6%，为巴州中小企业的融资需求和社会经济发展作出了积极贡献。
9.
保费收入、净利润大幅增长。
2013
年末，巴州融资性担保公司保费收入4592万元，净利润1688万元，值得注意的是，同期不良资产仅有200余万元，行业前景可观。
10.
没有再担保业务。
目前已经开展的担保业务主要有：银行贷款担保业务、建筑工程机械（车辆）按揭担保业务、银行承兑汇票担保业务、信用共同体联合担保贷款业务。
由于受经济发展状况限制，金融创新不多，近几年没有发生再担保业务。
11.
与银行业的合作仅仅是刚起步。
据统计，目前巴州仅有5家融资性担保机构与12家银行业金融机构签订了合作协议，其它均没能和银行业开展有效合作。
12.
积极落实产业政策。
2013
年，巴州融资性担保公司累计对中小企业担保200笔，金额118803.8万元，同比增长9.35%；对“三农”担保165笔，金额36977万元，同比增长8.56%。
13.
现代公司体制基本确立。
巴州各担保公司成立后，能够按照公司章程设立了董事会、监事会，董事会、监事会及高层管理人员均能认真履职，开展工作，担保公司内部逐步建立起严谨规范的内部业务制度、财务制度、风险管理制度，严格按照制度要求，做好项目的选择、保前调研、保后检查及反担保措施的管理，同时加强了内部控制，按照国家有关规定建立健全了企业财务会计制度，真实记录和全面反映公司业务活动和财务活动。每年选派人员参加各级监管单位举办的高管人员任职资格考试和业务培训，员工素质有了一定的提高。
14.
担保放大倍数较低。
据巴州金融办数据显示，2013年末，巴州融资性担保机构融资性担保余额为182249万元，净资产余额为100842.52万元，担保放大倍数为1.81，较年初提高0.28个百分点，但远未达到10倍的上限。应该说，担保倍数必须具有一定的临界值，才能有效的调动担保公司的积极性，引导担保公司合法、有序的使用担保基金，按照目前的放大倍数和担保费率的实际情况，要保证担保公司合法盈利，担保倍数不应少于2倍。目前，与金融机构开展业务合作的担保公司，放大倍数基本控制在5以下，主要是因为部分担保公司的内部风险控制、公司治理制度制定、执行不到位，银行不敢继续放大担保倍数，相信随着业务合作的进一步深入，经营状况好、管理规范的公司必将更好的获得金融机构认可。
（二）投资担保行业情况
1.
投资担保公司和咨询公司总数情况。
据巴州工商局统计数据显示，截止2014年5月，登记在册的投资担保公司为20家，注册资金4.7亿元。投资咨询公司46家，注册资金0.6亿元。
2.
近几年企业成立“疯狂”生长。
投资担保公司在2002年开始起步，成立了第1家，2003年成立了1家，之后长期处于停滞状态，2013年成立4家，2014年1-5月份成立了14家；投资咨询公司从1997年开始注册第一家公司，至2009年才成立7家，2011年成立4家，2012年7家，2013年12家，2014年1-6月份成立16家。可以看出，从2013年开始，此类公司快速增加，进入到2014年，更是“疯狂”增加，半年左右时间成立的竟是过去多年的倍数关系。
3.
投资担保公司和咨询公司对本地企业支持有限。
据不完全统计，目前巴州在册的20家投资担保公司和46家投资咨询公司，部分在开展民间借贷的中介服务，根据现场调查，其业务量较少，基本没有小微企业的参与，即使有少量的业务，也大多局限于个人对个人的中介服务，对巴州本地小微企业的金融服务没有什么大的影响。
从实地调查来看，巴州境内的部分担保公司，其资金投向均为内地企业，如果投资企业确实存在，则无可厚非，但是往往其宣称的企业本身并不存在，或者存在但是被担保公司冒用，这样不仅没有对巴州本地企业产生助力，反而使得巴州本地的社会资金供给减少，甚至产生非法集资、圈钱跑路的状况。
三、存在的困难与问题
（一）融资担保行业方面的困难与问题
1.
担保公司规模小、实力弱，金融部门同担保公司合作关系没有真正建立。
巴州
的19家融资担保公司，注册资本超亿元的有5家，大多数担保公司注册资本在亿元以下。由于大多数担保公司规模小、实力弱，影响企业信誉，各商业银行对融资担保公司的实力存在质疑，也影响到担保企业信用放大功能的发挥，从而也一定程度上造成了这个行业的高风险，使大多数担保机构无法与协作银行达成风险共担。据我们调查了解目前仅有5家担保公司中金融机构建立了合作关系。
而且在与银行的谈判中，担保公司往往处于弱势地位，无法与银行进行平等对话，不得不独自承担起100％的风险。银行往往还给担保机构提出许多苛刻的要求，限制担保资金的放大倍数，甚至要求100％的全额承保比例，把担保公司等同于一般企业。由于大多数担保公司都未与银行签署合作协议，担保比例难以放大，也产生了一系列不良反映：经营财务风险难以防范、资金运用效率低、利润率低、服务面狭窄，因此目前大多数担保公司都是在以从事个贷理财业务为主，对大多数没有抵押物中小企业的融资问题往往是慎之又慎。
2.
巴州融资担保公司大多缺少具有担保专业知识和信贷管理知识的复合型人才，担保的业务水平和运行质量都有待提高。
担保公司面对的客户基本上都是无法靠自身力量在银行获得贷款的“困难户”，或者是抵押财产不足，或者根本提供不出一份合格的财务报表。对于这样的客户，担保公司必须在参照银行相关审查办法的基础上，对其企业财务经营状况进一步严格评估和审查，因此担保行业亟需涉及金融、法律、财务方面的高素质专业人才。在担保公司中，都不同程度地存在人才缺失和需要培训的问题。
担保公司尚都没有建立完整的风险甄别与分析评估系统，对企业风险的评估主要依赖业务员的主观判断，防范风险主要依靠苛刻的反担保措施。同时担保行业在我区还是一种新兴行业，很多企业内部缺乏未来发展战略计划和内部成文的规章制度，已经采取多种经营的担保企业缺乏有效的内部控制，对人才的吸引力不大，担保行业人才的缺乏，致使在担保业务调查和管理上都存在不到位的现象。
3.
担保行业运作不规范，跨范围恶性竞争有引发担保危机的潜在风险。
除已注册的投资担保公司外，还有投资担保咨询类的公司46家。调研中发现，部分投资担保咨询类的公司却在跨范围经营，以为出资人理财做借口，大量吸收民间资金，有的甚至根本不具备风险控制能力，给出资人留下了很大的隐患。有的投资担保咨询公司根本不具备投资担保资质，但“快速贷款，年收益率12%”的广告却到处张贴。有些注册资本金过小，担保资本金不充足、风险代偿能力较弱的担保公司和跨范围经营的担保咨询类公司变相非法吸收存款，目的不是为了开展担保业务，而是假借担保公司名义揽储资金，违法放贷，从事金融业务问题突出。这些公司的恶意竞争不仅损害了正规担保公司的利益，而且一旦发生代偿风险有可能引发担保风险，进而转化为银行风险和金融风险，甚至影响到当地的社会稳定。这也与目前担保业尚未作为金融机构对待，监管较松，入门较易有关。
4.
整个担保行业缺乏直接有效的监管，目前还是监管的盲区。
1990
年初，担保业由人民银行监管，后转为国家经贸委，后又转给国家发改委，但是至今没有相应完善的法律法规。投资担保业至今都尚未建立行业自律组织，没有行业公约章程，企业各自为政，无序竞争，缺乏有效的监管和自律措施，不利于该行业的健康发展。目前的统计部门也没有把担保行业单独归类，缺乏相关的统计指标和数据，这也不利于有关专家和部门分析、规范和预测以后担保行业的发展。
（二）投资担保行业存在的困难与问题
投资担保公司做为一个中介机构，一方面要去找需要钱的企业或其它经营单位，另一方面要去找有空闲资金的个人或其它经济体，从中牵线搭桥，促成双方有效对接，实现资金的利益最大化，促使经济健康发展。但在现实经济生活中却存在以下问题。
1.
行业划分不细，没有主要监管机构。
投资担保公司只需在工商行政管理部门注册即可营业，它不是金融机构，一般是划分到中小微企业。从公司来说，其交税报表是金融业报表，但不受人民银行、银监会的监管；它从事的又是与金融相关的业务，只有掌握确凿的非法集资证据时，经侦部门才能进行查封，而工商、税务、金融监管部门没有权力进行监管。
2.
鱼龙混杂，乱象丛生。
有的投资担保公司以投资担保为幌子，实际是以非法吸收公众存款，进行放高利贷的勾当，甚至采取欺骗手段，以圈钱为目的。
3.
经营产品不多。
由于地处边疆，经济相比内地落后，很多金融产品无法经营，如信托产品，地方债等。
4.
专业人才缺乏。
在调查中发现，很多投资担保公司的业务人员业务不熟，金融知识懂的很少。担保行业是一个新兴的行业，随着担保业的发展，对担保专业人才的需求日益强烈。由于缺乏担保从业人员资格准入制度，现有从事担保行业的工作人员大部分都是半路出家，没有受过专门的担保知识教育，与担保行业发展还不相称。也使得担保机构风险加大。业务拓展艰难。
5.
风险控制体系仍未完全建立。
一般地，风险控制体系至少可从组织、制度、技术三个层面考察；从作用链条看，它又至少包括预防、预警、处置、抵补、分散、问责等机制。但从调查中来看，这些风险防控体系尚未完全建立。
6.
本土化的投资担保公司很少。
在实际调查中发现，在2013年底前后，新成立的投资担保公司老板以内地人居多，甚至在一个集团公司旗下有好几个担保公司，这是比较值得深思的一个问题。
四、对策与建议
鉴于巴州担保行业发展的现状，既需要解决发展问题，也要解决行业健康规范的问题。因此对担保业必须坚持发展和规范并举的原则，一手抓发展，一手抓规范，在发展中规范，在规范中发展。
（一）
担保行业必须在法律框架下发展壮大
为切实加强监管工作，自治区金融办制定了有关融资性担保机构管理的相关规定，巴州也制定了《巴州融资性担保机构风险处置和监管责任制度》，不断优化担保行业发展环境，健全和完善对融资性担保机构的设立、审批、业务等方面的管理机制，加强对担保行业合法经营的监管，对于发生严重违法违规行为的担保公司实施警告、整改甚至撤销的处罚。
投资融资类公司事关国家金融市场稳定和社会和谐大局，必须依法成立。目前，国家和各省都制定了相应法律法规，加强对各类投资担保公司的管理力度。这些法规是行业规范，必须不折不扣的遵守。
（二）扶优扶强，做大做好巴州担保行业。
加大扶持力度，完善各项配套政策。积极支持和帮助信誉较好、管理规范的担保机构做大做强。
一是协调各商业银行加大对巴州担保公司的扶持力度。
建议各商业银行在把控风险的基础上对资本金充足、社会公信力强、风险代偿能力较强的担保公司积极加强合作，对已合作的担保公司在良好合作的基础上，逐步加大保证金放大倍数,给担保公司一个得以良性发展的基础条件；同时积极促成融资担保机构与银行共担风险的机制。为了控制担保风险，避免债权人随意转移风险，信用担保机构与银行应各自承担一定的责任，而不应由担保机构全部承担风险。担保机构与各商业银行分工协作，各商业银行着重事中监控，担保机构重点加强对企业的事前评估与事后追偿和处置。开展比例担保有利于加强担保机构与各商业银行的协作配合、是分散与控制风险的有效措施。另一方面，担保机构要完善内控机制，通过提高自身风险防范水平，积极获得银行的认可。通过充分沟通，实现信息共享，增进相互了解和信任。
二是建立联席会议制度，各监管部门形成合力发展担保业。
金融、工商、税务、州金融办、工商联等部门要形成发展担保业的合力，扶优扶强。通过召开座谈会、研讨会等形式搭建信息互动平台，及时发布相关信息。一方面经济办、工商联应为担保机构提供产业政策信息服务，积极推荐信誉好、有发展潜力、有融资需求的企业名单。另一方面，还要定期向各家商业银行推荐实力较强、信用好的担保公司，进一步增进双方的合作与了解，加强横向的沟通和联系。
三是做好培训工作。
定期邀请党校、检察院、法院等部门对有关政策融资、银行融资、股权融资和上市融资等融资担保业务知识进行培训，提高融资担保公司的业务能力和综合管理素质。
（三）规范担保行业发展，优化担保市场环境
一是建立风险补偿机制。
即担保机构从担保收入中提取一定比例的资金，用于代偿和坏帐处理。但由于担保收费较低，担保机构按有关规定能够从中提取的风险准备金，对于可能发生的赔付来说，犹如杯水车薪。因此，在健全担保机构内部风险补偿机制的同时，政府也应安排必要的资金建立风险有限补偿机制。我国担保制度建立较早、发展较快的苏南地区的担保实践，充分证明了这一点，例如，无锡市政府每年从私营企业税收地方留存中，提成增值部分的30%给予民间担保机构作为风险准备；镇江市政府每年给予中小企业信用担保中心300万元的风险准备；扬州市政府每年从“退二进三”的补偿金中提取一到二百万作代偿基金。建议州政府每年从财政预算中安排一定比例的资金，对担保机构发生的最终代偿给予一定的补偿，以保证担保机构的持续、稳定、健康发展。
二是建立市场准入或审批制度，规范担保公司的发展。
政府应为担保行业建立市场“进入、退出”机制，将担保行业纳入监管体系，解决行业进入门槛低，消除鱼龙混杂的局面，这样客观上能够为资金雄厚、经营效益好、发展前景好的担保机构的迅猛增长提供条件和空间。
三是加大监管力度，优化担保市场环境。
工商部门要加强监督和管理，对严重违法的担保机构依法开展查处活动，对超范围经营的担保咨询公司应该依法打击；银行监管部门应加大对非法揽储、放贷的担保公司的监督和查处，维护金融秩序；同时商业银行同担保公司的合作初期要实行较为严格的审查，随着担保公司信用的提高，银行要不断优化合作条件，实现双赢；各相关部门要密切合作，形成合力，必要时组织成立联合整规工作小组，集中开展担保业专项整治工作。
（四）鼓励成立行业性担保公司
在政府的推动下，成立融资担保集团，组建担保行业协会，主要负责行业自律管理、提供协调服务、信息交流平台等。对当地中小企业经营者个人信用和企业资信、资质信息的企业信用信息进行评级，建立当地信用担保行业自律制度，开展行业维权；协调会员与行业间的相关事务，组织当地担保单位对较大贷款项目实行联保互保，再担保，降低单位担保风险；树立担保行业优秀品牌，定期对担保公司信用状况进行评级，树立信用评级的权威性和有效性；鼓励成立行业性担保公司，提倡担保机构对同一行业、同一产业集群的企业提供担保贷款，增强对同行业担保的聚集作用。
（五）加强担保从业人员培养，引进专业人才。
政府相关职能部门通过相应的专业培训，逐步培养一支既熟悉担保业务法律法规，又掌握银行授信、风险管理等专业知识和业务操作技能的专业人员队伍。担保协会和融资性担保机构，也应积极组织从业人员培训，提高员工对被担保人履约风险的分析判断能力，对担保项目的风险评估能力，提高对企业偿债能力、营运能力、盈利能力、现金流量的分析水平等。同时，融资性担保机构应加大力度引进、培养、提升高素质人才，将一批既懂经济又懂法律的复合型人才吸纳到担保队伍当中，不断优化人才结构，提高融资性担保行业的整体素质和经营管理能力。
（六）加强监督管理，规范行业发展。
信用担保业是涉及面广、风险高的行业，能不能规范发展，不仅影响其本身，还响到银行和中小企业等方方面面的发展，所以，政府有责任对其运作进行有效的监督管理。
一是建立市场准入制度。设立一定的门坎有利于提高信用担保机构的整体实力。
二是设立监管部门，建立日常监管机制。明确授权一个政府部门来管理和监督中小企业信用担保机构，可由市经委、财政、银行、工商等部门组成中小企业信用担保监督管理委员会（由中小企业职能部门负责人兼任委员会主任），由财政、审计和其他出资者组成担保机构的监事会，主要对担保机构的资格、担保机制、担保程序、会计制度、风险防范、从业人员、收费标准等方面进行规范和管理，定期监督和检查担保业务开展情况，积极创造公平、有序竞争的市场环境。
三是加强对担保资金的管理。政府出资的担保基金要制定担保办法。担保公司的担保资金必须全部存入协作银行；四是加强行业的自律。加快组建担保机构的行业协会，制定行业标准和监督办法，规范服务行为，加强行业自律。
（七）加强自身建设，提高业务水平和服务质量。
一是要提高从业人员素质。
通过引进人才、加强培训、开展合作交流等方式，不断提高担保机构员工的业务素质和专业水平，增强其业务经营管理能力，尽快造就一支业务能力强、道德水准高的担保队伍。
二是要加强信息化建设，提高担保机构工作效率。
加强信息化建设是提高信用担保工作质量和效益的重要手段。如深圳市中小企业信用担保中心开发的“担保管理信息系统”，可以支持从咨询、申请、初审、保前调研、评审、签约、放款、跟踪、终止、逾期、代偿、结案等全过程工作流的业务处理，为信用担保的项目管理、人力资源管理、风险控制、项目跟踪等提供了强大的支持，增加了工作透明度，也极大地提高了工作质量和效率。信用担保机构也应把信息化建设作为自身建设的重要方面。
三是要不断开发新的担保品种。
担保公司应根据中小企业发展的需要，开发担保新品种。如承兑汇票贴现担保业务、信用证担保业务、开展下岗失业人员小额担保业务等等，进一步满足不同层次企业资金担保需求。
（八）扩充资本总量，做大担保公司规模。
信用担保公司股本金的规模与其信誉和抗风险能力成正比，一定规模的担保资金既是信用担保机构设立的前提，又是其做强做大的必要条件。目前,巴州担保机构规模普遍较小,正处于起步阶段，要做大规模，一是通过整合资源做大规模；二是积极募集社会资金，对信誉较好，影响较大的担保机构可以采取公开募集形式，吸收社会资金，从而扩大担保机构规模；三是鼓励采取会员制吸收资金，吸收符合条件的中小企业作为会员单位，动员企业和个体工商户参股，扩大担保资金规模。通过各各种行之有效的政策刺激，促进担保行业健康稳步快速发展，为当地经济做出应有的贡献。
（九）建议建立信用担保资本金补偿制度。
中小企业信用担保业务风险大、收益低，但社会效益较大，政府必须加大支持力度。建议设立中小企业信用担保专项基金，建立担保资本金补偿机制，每年安排一定的资本金补偿额度列入年度财政预算，从而保证重点信用担保机构有长期稳定的资金来源。
（十）
创新业务品种，完善内控机制
。
担保机构是通过管理风险来获利的，而其最核心的风险应该是客户不能按时还款的信用风险，因此担保公司需要不断提高对客户信贷的风险管控能力，例如做好客户调查的基础工作，根据资本实力投放不同担保业务领域，贯彻落实风险分散原则等。当然，担保机构同样也面临操作风险、流动性风险、声誉风险等，但相比较而言，最重要的风险仍是信用风险。在有效控制风险的基础上，融资性担保机构应积极创新担保业务品种，并建立全面的反担保措施。建立严谨规范的内部业务制度、财务制度、风险管理制度，严格按照制度要求，做好项目的选择、保前调研、保后检查及反担保措施的管理，进一步控制业务风险。
（十一）将担保公司纳入人民银行的征信系统。
由于小贷公司、担保公司尚未加入人行征信系统，加大了风险控制的难度。根据《小贷公司管理办法》，人民银行要将具备条件的小贷公司纳入征信系统，但未明确所需条件，因此，应当建立完善操作性强的实施细则。同时，由于监管不到位或缺失，究竟有多少担保公司真正从事的是担保业务，小贷公司是不是完全在从事小额贷款业务，不得而知，潜在风险不言而喻。
（十一）担保公司要有效把握机遇。
需要资金的企业，若能从银行贷到款，一般是不会去找担保公司，找担保公司融资的，多是因为各种原因，被银行拒之门外，其风险相对是比较大的，投资担保公司要在深入调查了解的基础上，找到相应的资金做成业务。但对大多数小微企业来说，场地是租来的，设备是租借的，有的仅是一种技能，很少的启动资金，甚至是一个想法，或是一种商机，银行是绝对不会放贷的，投资担保公司就要从中把握机遇。不能是大的生意做不来，对小微企业或个体经济又不愿做，要面向广大的草根经济，才能促进企业的快速发展。
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