浙江省丽水市依托银行卡助农取款服务点，积极拓展增值服务功能，创新推出农村多功能金融服务站，有效解决了农民金融知识贫乏、融资难、资金使用效率低的问题，实现了金融服务普惠农村。

一、设立背景

2010年7月，丽水市经人民银行总行批准在全市开展“银行卡助农取款服务”的全国试点，有效帮助农村居民实现小额提现“不出村、零成本、无风险”，取得了“农户如意、商户乐意、银行愿意、政府满意”的多方共赢，荣获“浙江省2011年十大民生工程”项目推荐奖。2012年3月，丽水市成为人民银行总行批准的全国首个农村金融改革试点以来，依托银行卡助农取款服务点，率先探索组建集小额取款、反假货币、金融消费者权益保护、农户基本信用信息采集、金融宣传、“三农”融资等六位一体的多功能农村金融服务站，着力解决金融服务“三农需求大、融资难，城乡差距大、普惠难”的问题。

二、农村金融服务站主要业务

（一）银行卡助农支付结算业务。一是查询业务。利用POS机查询功能为借记卡持卡人提供余额查询服务。二是小额取款业务。借助POS机的刷卡转账功能，以指定商店垫付现金并通过银行网络实时清算的方式为借记卡持卡人提供小额取款服务。三是代理转账业务。根据持卡人的委托，在收取持卡人小额现金后，通过POS机将等额款项转入持卡人借记卡账户用于缴费，或直接用于缴纳公用事业费。

（二）农村人民币反假和券别兑换。通过培训服务站商户掌握反假货币知识，借助日常货物销售、银行卡助农业务等机会向农村居民进行反假货币知识宣传。同时，银行与服务站实行预约制，按月向服务站配送适量小面额原封新券和硬币，并回收残损币。

（三）协助办理部分金融业务。一是协助办理贷款业务。协助承办银行做好农户小额信用贷款、林权抵押贷款等的贷前调查、贷中监督、贷后催收等业务。二是协助办理保险、证券投资业务。登记农户保险、开立证券账户需求信息，指导农户准备相关申请材料，协助联系保险公司和证券公司，为农户预约办理业务时间。

（四）农户基本信用信息采集。及时协助掌握本村居民家庭成员、房产、生产资料、家庭收入等信用指标变化情况，定期将搜集到的信息反馈至承办银行，有效解决了金融机构与农户信息不对称问题，根据承办银行的要求，在信用评级结束后及时公示村民信用评级及授信情况。

（五）农村金融消费者权益保护。及时登记农户通过服务站提出的有关金融服务的投诉、意见或建议，张贴公布相关金融监管部门、承办银行工作人员联系方式，并及时向金融主管部门或承办银行进行反馈，维护农村金融消费者合法权益。

（六）金融知识宣传培训。宣传支付结算、征信、国债、反洗钱、反假币等金融知识，协助人民银行、承办银行举办金融知识培训班，指导农户、农民正确办理金融业务。

三、采取的工作措施

（一）出台管理办法，建立风险管控机制。制定了《丽水市农村金融服务站建设实施方案》，在持续深化2114个助农服务点建设基础上，创新提出多功能农村金融服务站。该方案从服务站承办银行、商户资质、业务操作、功能拓展、监督管理等方面对金融服务站创建进行了规范，并被纳入全市农村金融改革14项政策之一，为金融服务站的深入开展建立了严密的风险管控机制。

（二）深入摸底调研，建立有效推广机制。在全面调研和充分论证的基础上，建立由政府支持、人行指导，承办银行负责，政府相关职能部门配合，各乡镇、村委、农户等多方参与，上下联动的长效推广机制。在乡镇、村委干部推荐、承办银行对服务点实地调查核实的基础上，选择综合环境较好、商户自愿的服务点升级为金融服务站。通过签订协议或合同，明确业务范围、双方的权利、义务等，并报当地人民银行审核确认。同时，地方政府协调相关部门，将涉农补贴纳入承办银行借记卡统一发放。

（三）安排专项资金，落实补贴发放机制。丽水市辖内各县（市、区）政府每年对服务点商户按业务量安排了专项资金补贴，根据各承办银行年度对商户工作考核结果，当地政府于次年及时将补贴发给各商户，有效激发了商户的工作热情，至2013年末，累计发放专项补贴584.8万元。丽水市政府依托全市金融服务站同步建设村邮站，实现“两点共建、两点合一”，将财政按月拨付村邮站的400～900元补贴，注入助农取款服务站，为服务站可持续发展提供更多财力保障，至2014年3月末已有229个服务站实现“两点合一”。

（四）加强督查督导，建立考核通报机制。丽水市中心支行修订完善《中国人民银行丽水市中心支行辖内各县（市）支行2013年度重点工作考评表》，将“支付便农”工作作为重点考核项目，从服务站管理、长效机制建设、业务扩面、商户培训等方面对各县（市）支行进行量化考核。丽水市政府将金融服务站建设的社保卡发放、涉农补贴发放、配套政策落实等情况纳入对各县（市、区）政府考核和对金融机构的综合评价。同时，建立由承办银行按季巡检，人民银行现场走访，丽水市政府、人民银行、市财政等部门联合成立的督导小组对辖内服务站综合管理运行情况进行督导、考评的工作机制，推进相关工作。

四、主要成效

（一）实现了基础金融服务不出村。丽水市2010家金融服务站实现了对行政村的全覆盖，农村居民可在服务站办理银行卡助农取款、缴纳水电费、小面额人民币兑换、贷款、证券、保险、金融消费维权等一站式金融服务，实现基础金融服务不出村。至2014年3月末，丽水市已成功创建2010个服务站，累计办理银行卡助农取款80.87万笔、金额2.25亿元，代理转账业务4.76万笔、金额3169.95万元；通过农村金融服务站投放小面额原封新券累计591.75万元，回收残损币153.56万元；共协助72户农户成功申请贷款386万元；共对215户农户进行了评级授信，共计授信3030万元。

（二）提升了农村社会管理水平。通过金融服务站办理各类农村补贴和津贴的银行卡取款、农户信用采集、反假币、金融消费者权益保护等业务，有效提升了农村社会管理水平。至2014年3月末，辖内将基础养老金、最低生活保障金、生态公益林补贴、粮食直补等多种涉农补贴纳入“一卡通”发放的涉农补贴已达到30种，累计金额达12亿元，改变了以往层层转拨模式，实现了农户涉农补助资金及时到账、随时领取，提高了涉农补贴发放透明度，也有利于社会公众、政府对涉农资金主管部门和发放银行的监督，推动基层工作作风转变和廉政建设。

（三）提高了农村居民金融知识水平。通过在服务站设立信息宣传、公示窗口，滚动播放支付结算、征信、国债、反洗钱、反假币等金融基础知识，举办金融知识培训班等，提升了农民利用金融服务、改善生活、融入现代社会的意识和意愿，促进了金融知识、非现金支付工具等在农村地区的普及应用。

（供稿：杭州中支支付结算处）